Mi Cartera de Inversión

Una vez vistos los objetivos pasamos a ver a granes rasgos y amodo de resumen las patas sobre las que descansa mi cartera de inversión. Las describiré a grandes rasgos porque en siguientes artículo profundizaré en cada una de ellas.

La primera gran pata ya ha sido medio avanzada. Supone una cartera de valores basada en la estrategia de dividendos crecientes. Todo empezó con ese pequeño paquete que me regaló mi padre. Y partir de ahí a lo que tengo ahora, de momento no desgranaré mucho más. Cabe decir que las estrategias con respecto a esta estrategia, valga la redundancia, han sido muy diversas y diferentes. Han pasado desde realizar grandes aportaciones a hacer aportaciones meramente testimoniales. En la actualidad intento ceñirme a realizar 4 o 5 compras al año, ya explicaré el por qué, a realizar todas las ampliaciones de capitales que me ofrecen y poco más. Mi objetivo a medio plazo, en la actualidad, es que la propia cartera crezca sola con los dividendos. Pero aun estoy lejos. Hablaré más de ello en futuros artículos. De momento solo diré que intento que sea lo más diversa posible.

La segunda gran pata son los planes de pensiones. Este es un producto complejo con tantos partidarios como detractores. La verdad que mi cartera se apoya mucho en esta estrategia. Tres son los motivos. El primero es que es un dinero que de momento no puedo tocar. Esto para muchos es un inconveniente, para mí es una ventaja. Cuando actualizo el estado de mi cartera tengo en cuenta que este es un dinero que por el momento no está disponible, por lo que no cuento con él, al mismo tiempo me ayuda a ahorrar porque es un dinero que tendré en un futuro. El segundo motivo la propia rentabilidad de los planes. De nuevo intento tener varios planes con estrategias variadas. Y busco que esos planes sean rentables sobre todo a largo plazo. Y el tercer motivo es el ahorro fiscal que los planes proporcionan. Esto no deja de ser un pan para hoy hambre para mañana, ya que en el futuro si que conllevarán las debidas retenciones. Pero de momento es un dinero que tengo disponible para reinvertir. 

La tercera gran pata son los fondos de inversión. También me he enfrentado a ellos de modos muy diversos. Mi estrategia actual, y me vuelvo a repetir, es la diversificación. Poseo varios fondos donde voy haciendo aportaciones periódicas.

La cuarta pata me ofrece poca rentabilidad pero me permite tener un efectivo disponible para imprevistos. Es una cuenta de ahorro remunerada con disponibilidad de dinero casi inmediata. He trabajado con varias pero en la actualidad me apoyo en la que más rentabilidad me ofrece sin pensar en abrir nuevas cuentas con otros bancos.

La quinta y sexta pata son adquisiciones muy recientes y similares. Una es un roboadvisor de inversión, un producto que invierte en diferentes productos de manera automatizada. El segundo es un fondo de inversión indexada automatizada. Estoy trabajando con ambos productos desde hace unos meses, los tengo en estudio, pero de momento puedo decir que me está gustando su rendimiento.

La ultima pata y septima es una inversión inmobiliaria, la compra de mi casa. Esta pata supone romper una de mis máximas, pero la reglás se rompen a veces, y no pasa nada. Y en este caso lo vi bastante justificado. La regla no es otra que no endeudarse para invertir. Pero la alternativa era poner dinero en un saco de rato. Tuve una buena oportunidad, los tiempos acompañaban y eso me animó a comprar. Ahora, claro, supone más de la mitad del peso de mi cartera de inversiones. Mi objetivo a medio plazo es, a pesar de los bajos intereses, liquidar la deuda cuanto antes. Pero es algo que no tengo 100% claro. los intereses actuales invitan más a invertir que a liquidar. Supongo que el día de mañana tomaré el camino del medio.

Por último quedan fuera de estas patas algunas estrategias más. Tengo una pequeña colección de monedas de plata que voy ampliando año tras año; compro de vez en cuando alguna obra de arte; también puede contar como inversión mi colección de juegos mesa... pero son actuaciones testimoniales y de dificl cuantificación por lo que quedan fuera de las grandes patas.

Y ¿cómo se distribuye mi cartera? Lo podemos ver en el siguiente gráfico.

Como se puede ver, en este momento me apoyo principalmente en la inversión inmobiliaria y los planes de pensiones. Pero como digo esta cartera está continuamente en estudio y proceso y no descarto cambios en un futuro cercano y lejano.